我有个朋友这几天在网上买了一台电脑，当时看到有促销活动，说好的是信用卡分期还款可以免息，刚好朋友资金紧张，索性分期了12期买了笔记本电脑。当时每月还款的时候，没注意具体资金多少，她觉得商家不会算错的，直到分期还款快结束时，才发现说好的电脑原价比之前多了一些费用。

咨询客服，说好的免息，怎么还款总额多了？客服却说，说的是购物分期免息，但是还要手续费的呀。

朋友一听就生气，说好的分期还款没有任何费用了，免息不就等于免费吗？哪里来的手续费啊！朋友感觉被骗了！

其实，随着信用卡在生活中的普及，信用卡的各种使用问题也随之而来，包括朋友所说的“免息就等于免费”的问题，我们在这里好好阐述下具体事项。

首先，我们搞清楚什么是信用卡分期还款？

信用卡分期付款是指持卡人使用信用卡进行大额消费时，由银行向商户一次性支付持卡人所购商品(或服务)的消费资金，然后让持卡人分期向银行还款并支付手续费的过程。银行会根据持卡人申请，将消费资金和手续费分期通过持卡人信用卡账户扣收，持卡人按照每月入账金额进行偿还。

由上述可见，购物支付的过程，持卡人向银行还款只需要支付手续费的过程。至于分期还款业务，是不需要利息的。

但是，这个分期还款是需要申请的。

一般来说信用卡分期只有手续费而没有利息的，而且不同银行对于信用卡分期手续费的规定不同，而且不同分期期数对应的手续费率也不同。

以招商银行为例，招行的信用卡分期手续费的规定是：2期1.0%，3期0.9%，6期0.75%，10期：0.7%，12期0.66%，18期0.68%，24期0.68%(每个月收取)。

每期手续费=分期本金总额×对应期数的每期手续费率。

手续费于账单分期业务申请成功后分期计入信用卡人民币账户。账单分期的每期应还本金等于分期本金总额除以分期期数，每期应还本金(精确到分)逐月计入持卡人信用卡账户，余数计入最后一期。

假如5000元分期金额，分6期还款的话，每期手续费率为0.75%，那么每期手续费=5000*0.75%=37.5。

每期应还本金=5000/6=833.33元,。

每期应还总额=37.5+833.33=870.83元。

看到了吗？

信用卡分期还款原来是不需要利息的，但是手续费得交的。

需要注意的是，如果利息是在你分期的时候一次性收取，提前还款前面所收的利息将不予退还。如果利息是每月收取，那么你提前还款后面的利息也不会再收的，具体还多少钱你可以咨询招商银行信用卡客服。

那么一些购物平台为什么会说分期免息购物呢，其实很多人的口头语“免息”就是“免手续费”的概念。商家促销活动时，经常会以“免息”方式给消费者优惠券，那么使用这个优惠券相当于商家向银行支付了这笔“手续费”而已。

或许有人说，那商家不是亏了吗？答案是商家不会做亏本的买卖，羊毛出在羊身上，看似商家为消费者“免息”，其实商品价格上已经赚了。

当然，对于消费后资金不足时，以下情况也会出现“利息”费用的。

如果使用信用卡取现是要收取利息的，另外如果还款时只还最低还款额，那么银行也要收利息，具体的收取方式是日利息按0.05%计算;而且如果超出宽限期还款或者还款额小于银行规定的最低还款额视为逾期，日利息按0.05%。

明白了吗？信用卡分期业务，“免息”并不等于“免费”奥！